2018年7月18日，中國人民銀行（以下簡稱“央行”）在總部舉辦了“金融改革與創(chuàng)新專題研修班”，第四范式創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官戴文淵作為授課專家在會上做了“人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用”主題分享，講授如何用AI為央行履職賦能。同期授課的專家還有來自央行各司局的領(lǐng)導(dǎo)以及區(qū)域銀行行長。

央行是我國貨幣政策的制定者，肩負防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定的重任。針對需求，戴文淵系統(tǒng)地介紹了人工智能的基礎(chǔ)知識，講解了AI在政府管理領(lǐng)域、金融領(lǐng)域和商業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用，探討了AI如何在貨幣政策、系統(tǒng)性風(fēng)險風(fēng)析、反洗錢、征信和精準扶貧等領(lǐng)域為央行履職進行支撐。

基于人工智能的監(jiān)管科技，賦能央行履職

第四范式已經(jīng)幫助眾多金融機構(gòu)進行了企業(yè)AI平臺（“第四范式先知”平臺）的建設(shè)，服務(wù)覆蓋逾50%中國金融總資產(chǎn)。然而AI的能力不僅體現(xiàn)在幫助企業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造巨大的價值，而是在每個細分領(lǐng)域都能夠創(chuàng)造出科學(xué)的方法。將AI技術(shù)應(yīng)用在監(jiān)管層面，實現(xiàn)監(jiān)管科技的革新，將為央行履職提供支撐。戴文淵從關(guān)乎國家金融穩(wěn)定的宏觀政策管理和金融業(yè)務(wù)管控兩方面，介紹了一系列典型示例：

AI+貨幣政策評估

通過海量數(shù)據(jù)分析和高維機器模型，機器可以進行一系列宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)分析解讀和預(yù)測，比如通脹、物價、GDP，乃至失業(yè)率、旅游活動等更豐富的數(shù)據(jù)指標，以此來提供更加全面科學(xué)的依據(jù)，幫助管理者評估貨幣政策對社會各方面的影響，輔助決策。

AI+系統(tǒng)性風(fēng)險偵測

通過檢測、衡量、預(yù)判，人工智能在偵測系統(tǒng)性風(fēng)險方面也大有可為，比如對市場波動性、流動性風(fēng)險、金融壓力、房價等重點領(lǐng)域的風(fēng)險研判及防控，對應(yīng)完善金融風(fēng)險的監(jiān)測、評估、預(yù)警體系。

AI+反洗錢

以反洗錢業(yè)務(wù)為例，AI通過為證標識的這種機器學(xué)習(xí)的算法，建立相關(guān)的行業(yè)模型，可以大幅提升反洗錢的可疑交易的篩選效率，并且提升反洗錢甄別的精確度。并能夠反哺專家經(jīng)驗，不斷提高監(jiān)管機構(gòu)對反洗錢整體發(fā)展程度的認識和控制。

AI+征信

AI應(yīng)用在征信領(lǐng)域，實現(xiàn)了3個層面的管理提升：一是更精確的識別個人身份——人工智能在生物識別方面的應(yīng)用今年取得較大進展，主要得益于基于大數(shù)據(jù)的機器學(xué)習(xí)。二是更準確的評估用戶信用——通過多渠道獲取用戶多維度的數(shù)據(jù)，提供各種特征建立模型，再對用戶進行多維畫像，最終根據(jù)模型評分，對用戶的個人信用進行評估。三是極大提升傳統(tǒng)征信行業(yè)的決策效率——機器對大量數(shù)據(jù)的加工處理和決策效率更高效，替代了大部分的人工操作和決策過程。

AI+精準扶貧

深入推進扶貧開發(fā)是中央確定的目標，面對七千多萬的貧困人口、2020年全面脫貧的時間目標，以及中央對扶貧對象、項目安排、資金使用、措施和成效等方面的精準要求，監(jiān)管機構(gòu)很難配備這樣的精力和體力來進行管理，而機器則可以實現(xiàn)，利用機器的智能，充分發(fā)揮機器不知疲倦的思考能力，進行扶貧對象的確認、扶貧項目登記、幫扶的企業(yè)單位的確認、扶貧結(jié)果的確認。

穿透式管理，推動金融行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展

當下，金融機構(gòu)基于人工智能建立的高維模型，利用機器解決了人類專家無法完成的復(fù)雜問題，幫助金融機構(gòu)科學(xué)決策并提升決策效率。技術(shù)的發(fā)展為企業(yè)不斷創(chuàng)造新價值，與此同時，也對監(jiān)管機構(gòu)提出了新要求。一方面是制定人工智能相關(guān)行業(yè)標準，另一方面是通過AI的手段，來解決銀行AI高維度建模之后的監(jiān)管問題。

行業(yè)標準建立

標準化對于市場的良性發(fā)展具有服務(wù)、支撐和引領(lǐng)的作用。以人工智能為代表的新金融科技方興未艾，作為監(jiān)管機構(gòu)，央行在關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域正在積極探索推進行業(yè)標準。針對這一探討，戴文淵表示，可以建立金融機構(gòu)產(chǎn)生模型的過程標準和數(shù)據(jù)標準，再由監(jiān)管部門采集過程數(shù)據(jù)，利用AI模型自動分析金融機構(gòu)的經(jīng)營行為，實現(xiàn)監(jiān)管自動化。

用AI監(jiān)管AI

AI技術(shù)在商業(yè)銀行的廣泛應(yīng)用是大勢所趨，作為管理部門，央行對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管面臨技術(shù)難題。戴文淵指出，AI應(yīng)用采用高維算法模型且未來會設(shè)計的更為復(fù)雜，由于人類無法監(jiān)管高維模型，發(fā)展基于機器的監(jiān)管技術(shù)就成為管理部門監(jiān)管基于AI的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的匹配方法——將AI模型標準化，就能實現(xiàn)機器對模型的檢查；建立多種監(jiān)管模型，就能自動分析金融機構(gòu)每一筆交易存在的問題。

我們看到，央行作為監(jiān)管機構(gòu)，極具前瞻性地關(guān)注到人工智能的價值和探索對應(yīng)行業(yè)發(fā)展的標準制定。作為AI技術(shù)的堅定信仰者和早期實踐者，第四范式一直秉持打造能夠匹配人工智能時代需求的AI能力，能夠服務(wù)人工智能時代發(fā)展的標準化的AI“操作系統(tǒng)”，為企業(yè)開發(fā)AI應(yīng)用提供支撐，降低人工智能應(yīng)用的開發(fā)難度，從而實現(xiàn)人工智能在各行各業(yè)的廣泛應(yīng)用，這也是我們堅持打造“第四范式先知”平臺的初衷。

我們始終認為，作為一家以普惠AI技術(shù)為驅(qū)動的公司，第四范式的企業(yè)價值就是實現(xiàn)AI的價值，我們希望開啟一個智能時代，看到AI普惠大眾，要實現(xiàn)這個目標，僅靠第四范式一間公司的力量、僅靠數(shù)量有限的科學(xué)家來做，人工智能不會發(fā)展很快，因此我們希望賦能給各行各業(yè)的合作伙伴、賦能給企業(yè)客戶，讓AI技術(shù)服務(wù)更多人。